保険 見直し ファイナンシャルプランナー 有料

トップページ ＞ 保険の見直し ポイントは？ ＞ 保険の見直しは有料でもファイナンシャルプランナーに相談すべき？

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保険の見直しをする際は、第三者の目線を入れる必要があります。

 

 

そのためには、ファイナンシャルプランナーにお願いすることをオススメします。

 

ファイナンシャルプランナーとは、いったいどのような仕事をしているのでしょうか。

 

一言で言うと、お金に関する周辺のプロです。

 

公的な医療保険制度と公的介護保険の仕組みを考えて保険選びをしてくれますし、お金を増やすための方法にも熟知しています。

 

それだけでなく、住宅ローンのことや教育資金のことなどにも詳しいので、人生設計を立ててくれます。

 

豊富な知識をフル活用して、個人個人にあったものをライフスタイルの中に組み込んで、どのようなお金の動かし方をすればいいかも教えてくれます。

 

まさにお金とライフプランニングのプロです。

 

保険の見直しをする時もファイナンシャルプランナーに任せれば、自分も家族も守ることのできる保険を選ぶのを手伝ってくれます。

 

それに大事な場面で保険金を受け取れないなんてトラブルが起きないでしょう。

 

ライフプランを立てるのなら、ファイナンシャルプランナーを第三者の目としてお願いするのは賢明な選択ではないでしょうか。

 

人生にはさまざまなことが起こります。

 

保険の見直しをする場合も素人判断で決めたりすれば、どこかしら穴が開いていることだってあるでしょう。

 

それを阻止し、今のライフプランをより良いものにしてくれるよう手伝ってもらわない手はありません。

困ったときの救世主。

 

生命保険の見直しを考えるならファイナンシャルプランナーなどに相談するのがオススメなのですが、無料のところと有料のところがありますよね？

 

このふたつに大きな違いはあるのか、そして違いがあるならばそれはどういったところなのか、になる相違点を見ていきましょう。

 

お金をもらわないといってもプランナーはボランティアではありませんから、生命保険の仲介料を主な収入源としている方が多くなっています。

 

見直しの話をすると仲介をしている会社を強く勧めてくるような方も中にはいますので、そういった方には私は気をつけた方がいい、と思っています。

 

幅広く深い知識を求めるのであれば、顧客からの料金がそのまま収入源となっている有料プランナーと話を進めていくべきだと思います。

 

自分で調べただけでは絶対にわからないような便利で有り難い情報も、教えてもらうことができますよ。

お金がかかるからこそ得られるものがあるのか？

 

保険の見直しの際に相談に乗ってくれるサービスがありますよね。

 

無料のタイプと有料のサイプのサービスがありますが、お金がかかるということはそれなりのメリットがあるものなのでしょうか？

 

気になるデメリットを合わせて見ていくことにしましょう。

 

やはりこれはなんと言っても知識が豊富なプロの方に専門的な知識を交えた話を聞くことが出来る、契約を前提としない見直しの話ができる、というところだと私は思います。

 

知識がなくよく分からないまま不利なプランで無理矢理契約をくまされてしまった、という話も聞きますからこれが１番嬉しいところでしょう。

 

これは有料であること、のひとつに尽きると思います。

 

１万円ほどで契約したい会社や保険が決まるまで何度でも話し合いができる、というお得なプランも増えているので、そういったところを利用してみるといいかもしれませんね。

 

保険の話し事態、誰にしていいものか迷うものです。

 

多種多様になった最近のスタイルから有料相談におけるメッリットとデメリットを考えてみました。

 

有料相談が保険の見直し適しているのか、皆さんならどうしますか？

 

生命保険に加入する時のきっかけは何にせよ、みんな保険に加入する前に幾分か誰かに相談したいことと思います。

 

私もそうですが、保険って言葉を聞くだけでも『何か押し売りされるんじゃないか？』『必要ない商品も薦められるのではないか』といつもドキドキしています。

 

何度か加入経験のある方も何回かはそう思ったことがあるのではないですか？

 

もちろん毎回ではありませんが、知識を振りかざしてこられそうで、少し苦手意識があるのは事実です。

 

昨今は、インターネット上でチャットルームを併設しオペレーターと二人きりでのやりとりなんかも増えて『話を聞く』という表現の幅がぐんと広がりました。

 

インターネットなどではどちらかと言うと無料相談の方が多いし、目につきますがあえて有料相談のメリット・デメリットを比較します。

 

有料相談員の中には個人FP（ファイナンシャル・プランナー）が独立・開業している会社経営として行っている方もみえ、多い所は相談料＋交通費なんかも請求しているみたいです。

 

でもそんな大々的に広告・宣伝をしている方が有料と銘打って直々に訪問してくれ、相談に乗ってくれるのですから、話の内容が濃いのはすでによく解ります。

 

もちろんFPの方が訪問してくれるので、家計の見直しなんかもチャチャッとしてくれているのでしょう。（あ、もちろん別料金なんて所もありましたが・・・）

 

でなければ有料相談の意味がありません。

 

お金のプロと謳って、家計を隙間なく見つめ、アドバイスしてくれているのですから。

 

やはり何ごとにも『プロ』がいます。

 

年数や相談数をこなしコストを掛けてきたプロが相談料無料なんて逆にかわいそうなお話です。

 

経験や失敗談なんかも交えながら相談に乗ってくれること間違いなしです。

 

まずは有料ということ事態が『デメリット』です。

 

ただ仕事の作業時間なんかは相談員によるのであらかじめ必要書類を用意しておくなどの工夫が必要です。

 

そこに掛ける時間や労力もあるし、相談員をお家へ呼ぶために掃除したりなど、気の細やかな方にとったらそういうことも気になるでしょう。

 

お金を払って受ける相談んなのですからもちろんユーザーに取ってはデメリットもありますが、その方の経験値を買うことを考えれば当たり前のことかもしれません。

見直しを考えたら信頼できるプランナーを見つけたい。

 

保険の見直しをするにあたって相談を無料で受け付けてくれるプランナーはたくさんいますが、有料サービスで深くまで聞きたい、話したい、という方もいるでしょう。

 

そんな方に、お金を払って相談をする際の注意点をお教えしたいと思います。

 

独立系のファイナンシャルプランナーを謳っておきながら、裏では保険会社との繋がりを持っているという形だけのプランナーも中にはいるようです。

 

ですから、私は「ここに入ってくれたら料金を無料にします」というような提案をしてくるプランナーのことは信用しないようにしています。

 

料金を払ったはいいもののあまりウマが合わず結局は料金がムダになってしまった、という話も多いですから、人としての相性も注意点として覚えておいてください。

 

ですが、心から信頼できるプランナーに出会えた時のメリットはとても大きなものです。

インターネット広告でよく目にするのが、無料保険相談のものです。

 

 

それも数日かけて行う場合もあります。

 

これら一連の流れを多くの人にボランティアでしているわけではありません。

 

こういったファイナンシャルプランナーたちは、保険会社から手数料をもらっているのです。

 

相談者が、保険の見直しをして加入したり新規で入ったりすることで、その何パーセントかを受け取っています。

 

保険の見直しをしてもらうと、「見直しは必要ないです」とか「いい保険に入っていますね」なんて言われることはほとんどありません。

 

必ず「もっといいものがあります」と別な保険に変える話をされます。

 

私自身、先日無料の保険見直しをお願いしたのですが、今よりも保険料の高いものを勧められましたし、「ご主人様との面談を」と何度も言われました。

 

無料で相談にのってくれるのは悪いことではありません。

 

親身になって話を聞いて、考えてくれる人たちもたくさんいます。

 

ですが、保険の見直し相談をする場合は、「無料」のカラクリをわかった上で利用した方が賢明です。

 

ボランティアで動いてくれていることは世の中そんなにありません。

 

無料の保険相談をしてくれるファイナンシャルプランナーは、保険会社からの保険加入の手数料を受け取って仕事にしています。

 

この事実を知っていて、サービスを受けるのと、知らないで受けるのとでは意味が違ってきます。

安心をお金で買う時代。

 

生保の有料相談はお金を払えば安心できるのか？

 

意外に知られていないお金のプロ、FPへの相談費用は弁護士並だった。

 

安心を買うために、お金を払って相談する際の注意点をまとめてみました。

 

今や日本に多く有資格者が存在しているFP。

 

FPは民間資格と国家資格に分かれていますが、民間資格と言っても最高峰の認定では世界に通用するレベルとまで言われています。

 

そんなFPと呼ばれている人達もちろん人間なので、それぞれの分野で得意不得意があるようで、試験内容から推察する分野は、家計管理・不動産・保険・財産、企業相続などの分野があります。

 

ココでまず知ってほしいのはファイナンシャル・プランニングとは何かという事です。

 

先程挙げたFPの試験科目の内容には全て【お金】が関わっています。

 

お気づきだと思いますが、自分がこれからの長い人生を歩んでいくためには、まず間違いなくお金が必要になってきます。

 

人によってその大きさはバラバラだと思いますが、自分から進んで『お金いらないからあげる』なんてことしません。

 

要は人生上での収支を細かく計算して、『現実的にこうした方がいい』と人生のプランニングを夢だけではなく、お金と照らし合わせて現実的に導いてくれる。

 

それがFP、お金のことをしっかり学んで、お金に振り回されないように人生設計を一緒に考えてくれるのがファイナンシャル・プランニングです。

 

そんな、専門家に依頼したら、やっぱりお金がかかります。

 

高いんじゃないの？と心配になりますね。

 

そんなに苦労して、取得した資格を有しているなら、やっぱり支払う代価が多いのでは？と心配になりますが、日本FP協会が調査した結果によると、1時間あたりの相談料で1番多い回答だったのが5,000円～10,000円。

 

次は10,000～20,000円で、三番目に多かった回答が5,000円未満という回答でした。

 

しかもこの数字は相談料のみの数字となっているため、提案書の作成などには別途費用が発生しますし、生命保険の見直しなどでは別料金などの設定をしてみえるFPさんもいます。

 

中には月々○○円～なんて定額制にしている方もみえます。

 

数字だけ見て多いと思うかは皆さん価値観が違うのでなんとも言えないですね。

 

ただ、皆さん沢山勉強や、経験を積んで有資格者となってこれだけの相談料を頂いているわけですから、無料相談への不信感も正直否めないと感じます。

 

お金を払えば安心して相談出来るし、もう大丈夫！なんて思ってしまいがちですが、ちょっと考えて見てください。

 

これだけの有資格者がいて、これだけの専門分野が別れているという事は、まず間違いなく『その人の得意・不得意分野がある』ということに気付かされます。

 

学校での勉強も皆、得意不得意分野があり、もちろんそれは他の業種にも言えることです。

 

ということはFPの皆さんも専門的に特化した業種があるワケですから、FPさんだ！相談しよう！ではなく、まずFPの資格を有しているか？ということは確認した上で専門分野または得意分野の確認をしておきます。

 

と同時にご自身（相談する側）もある程度保険の事を理解していないと、せっかくの有料相談がただの説明になってもったいないですから気をつけましょう！

 

もちろんFPさんも人間ですから、経験年数が仕事の質を上げていることでしょうから、やはり相談したい保険分野の相談件数、実績なども確認しておいたほうがいいです。

 

聞きにくい方は、『以前こんなお客様がみえて…』など自分の経験を踏まえているリアルな実体験などを聞き漏らさないように注意を払っておくといいですね。

 

お金を払うことに安心感を得て満足してしまわないように、払ったお金以上のものを与えてくれるFPさんにめぐり逢えるように相談する側もキチンと見極めなくてはなりません。

保険商品の見直しをする時にまずは話を聞きたいもの。

 

相談相手に選ぶのは、『良心的な無料相談』か『有料だけど徹底的にプロ集団』か。

 

互いの良いところだけをしっかり利用して自分に合わせた保険選び、まずはここから！

 

最近はめっきり多くなった、保険の見直し。

 

CMなんか毎日見ない日はないくらい流れるようになり、どこか買い物に行けば必ずと言っていい程、保険仲介業の来店型店舗と言われるショップが多く目立ちますね。

 

『保険の窓口』や『保険見直し本舗』などおよそ40社以上の保険会社からその方に、その家族にあった保険商品をオススメしてくれます。

 

もちろん相談は無料で、もし商品を購入する際も一括でしてくれるので、とっても便利です。

 

生命保険会社に直接問い合わせても、自宅のエリアを管轄する保険代理店よりセールスが来て、来店型店舗と同じようにライフプランの見直しなどもしてくれます。

 

ですが、やはり自社の商品押しになるのはいうまでもなく、他店と比較する柔軟性で言えば来店型より劣るでしょう。

 

有料保険相談で多いのは、保険代理店から独立されたFP（ファイナンシャル・プランナー）資格を有する人が、ユーザー（依頼者）の依頼を受けた上ではじめて訪問する、訪問タイプが多いです。

 

呼ばれているわけですから、門前払いを受けるどころか、キチンと資格に対する代価を頂いて相談に乗ってくれます。

 

このFPという資格は国家試験であり、保険意外に住宅ローンや教育資金などの相談にも対応してくれますので、もし気に入った担当者ができれば、一生のお付き合いになる方も多いようです。

 

やはり金銭を受け取るだけあって、効果を得られなければ話になりませんし、相談という名目でお金を支払う、医師や弁護士と一緒でキチンと成果を上げなくてはいけないというプレッシャーもきっとあります。

 

プロとして責務を全うする！こういうプロに会えるのなら有料のほうがユーザーも受け入れやすいかもしれません。

 

もちろん『お金を払うか払わないか』ということなんですが、お金を払うにせよ、払わないにせよ、結局は人間がすることです。

 

例えどんなにプロ出会っても人間ですので間違いもあれば、人間的に合う合わないももちろんあるということは忘れてはいけないところです。

 

今やオーバーストアと言われるくらい、同業種の店舗が多いに膨れ上がっている昨今に、信頼できる『人』に出会えるかどうかがやはりカギになると言えます。

 

赤の他人に薦められるより、親や友だちに勧められた方が、解らない所も聴きやすく、受け入れやすい。

 

まずは店舗探しより信頼できる人間探しから始めると保険探しもきっとうまくいきます。

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